תמיד רציתם להיכנס לתחום ההשקעות ולא ידעתם מאיפה להתחיל? נמאס לכם להרגיש לא קשורים כשאנשים מתחילים לדבר סביבכם על מניות ומסחר? אתם יכולים ממש עכשיו לעשות את הצעדים הראשונים שלכם בתחום. אנחנו הולכים לדבר כאן על השקעות למתחילים, או יותר נכון על הדברים הראשונים שאתם צריכים לעשות כדי להתחיל.
הבנת סולם הסיכונים בהשקעות
בעולם ההשקעות קיימים מגוון רחב של סוגי נכסים, ולכל אחד מהם יש מאפיינים ייחודיים ורמת סיכון שונה. בין סוגי הנכסים הנפוצים ניתן למצוא איגרות חוב, מניות, קרנות נאמנות, נדל"ן ועוד. חשוב להבין את רמת הסיכון הגלומה בכל סוג נכס – ככל שפוטנציאל התשואה גבוה יותר, כך גם רמת הסיכון. לדוגמה, השקעה במניות נחשבת למסוכנת יותר, בטח כשמדובר בנושא של השקעות למתחילים, מהשקעה באיגרות חוב ממשלתיות.
הסביבה הכלכלית משתנה כל הזמן ומשפיעה באופן ישיר על הביצועים של סוגי הנכסים השונים. כאשר הריביות נמוכות, ניתן לצפות לביצועים טובים יותר ממניות ונדל"ן. מצד שני, עליית ריביות עשויה להועיל לאיגרות חוב. חשוב לעקוב אחר ההתפתחויות הכלכליות ולהתאים את תמהיל ההשקעות בהתאם. עוד מוצר שאתם יכולים להשתמש בו הוא קופת גמל – לפי ההגדרה היא למעשה מכשיר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי גוף מוסדי, המותאם לסביבה הכלכלית המשתנה.
בניית תיק השקעות מאוזן
איך אפשר לבנות תיק מאוזן שמתאים לרמת הסיכון הרצויה? הינה כמה טיפים של השקעות למתחילים בנושא:
- קביעת יעדים פיננסיים ברורים – לפני שמתחילים להשקיע, חשוב לקבוע יעדים פיננסיים ברורים. האם אתם חוסכים לטווח ארוך כמו פרישה? או שאולי המטרה שלכם היא דווקא רכישת דירה בעתיד הנראה לעין? קביעת יעדים תסייע לכם לבחור את אפיק ההשקעה המתאים ביותר עבורכם מבחינת רמת הסיכון והתשואה הצפויה. ככל שהיעדים ארוכי טווח יותר, תוכלו להרשות לעצמכם לקחת סיכונים גבוהים יותר
- בחירת אסטרטגיית ניהול ההשקעות המתאימה לכם – יש כמה אסטרטגיות נפוצות לניהול תיק השקעות. גישת "קנה ואחזק" מתאימה למשקיעים סבלניים המוכנים להחזיק את ההשקעות לאורך זמן. לעומת זאת, משקיעים אקטיביים ינסו לנצל את התנודתיות בשווקים כדי לקנות בזול ולמכור ביוקר. גישה נוספת היא "השקעה ערכית", הממוקדת בחברות עם פוטנציאל צמיחה גבוה הנסחרות בהנחה ניכרת. בחרו את הגישה המתאימה עבורכם בהתאם ליעדים ולמידת המעורבות הרצויה בניהול התיק
- חשיבות הגיוון בתיק ההשקעות – גיוון הוא אחד העקרונות החשובים ביותר בהשקעות. פיזור ההשקעות על פני סוגי נכסים שונים ואזורים גאוגרפיים מגוונים מקטין את הסיכון הכולל של התיק. במקרה של ירידות בסוג נכס אחד הן יתקזזו על ידי עליות בנכס אחר
אפשרויות השקעה נבונות לסכומים קטנים
- השקעה בקרנות אינדקס (מדדים) – קרנות אינדקס הן כלי השקעה פאסיבי העוקב אחר מדד מניות או איגרות חוב מסוים. הן מאפשרות חשיפה מגוונת לשוק תוך גביית דמי ניהול נמוכים. קרנות אלו מתאימות למשקיעים המעוניינים בתשואות השוק ללא מאמץ לבחור מניות ספציפיות. ניתן להתחיל להשקיע בקרנות אינדקס עם סכומים נמוכים יחסית, והן זמינות כמעט לכל משקיע.
- רכישת מניות בודדות באמצעות שברי מניות – בעבר, רכישת מניות בודדות דרשה הון התחלתי גבוה. היום עם אפשרות רכישה של שברי מניות ניתן לקנות חלקים של מניה בודדת בסכומים נמוכים. כך תוכלו ליצור תיק מניות מגוון גם אם ההון ההתחלתי שלכם מוגבל. עם זאת, רכישת מניות בודדות דורשת מחקר מעמיק והיכרות עם החברה והסיכונים הכרוכים בהשקעה בה
- השקעה בנדל"ן באמצעות קרנות ריט (REITs) – קרנות ריט מאפשרות למשקיעים קטנים לקבל חשיפה לשוק הנדל"ן. קרנות אלו מחזיקות ומנהלות נכסי נדל"ן מניבים כגון בנייני משרדים, מרכזי קניות ובתי דיור. המשקיעים בקרן נהנים מחלק מההכנסות השוטפות מהנכסים וכן מעליית ערכם. ההשקעה בקרנות ריט נחשבת למתאימה לאינפלציה, משום ששכר הדירה והמחירים עולים עם עליית המדד. בשונה מרכישת נכס ישיר, ניתן להשקיע בקרנות נדל"ן סכומים נמוכים וליהנות מפיזור גאוגרפי רחב
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
בינתיים דיברנו על מה כן כדאי ומומלץ בנושא של השקעות למתחילים, אבל עכשיו גם נדבר קצת על "מה לא", כלומר דברים שכדאי לכם לא לעשות:
- נפילה למזומנים והימנעות מהשקעה בזמן משברים – אחת הטעויות הנפוצות של משקיעים מתחילים היא לברוח ולמשוך את הכסף שלהם בזמן ירידות חדות בשווקים. פעולה זו הופכת את ההפסד שעל הנייר למציאות ומונעת מכם ליהנות מעליות עתידיות כשהשוק מתאושש. לרוב דווקא תקופות משבר הן הזדמנות לרכוש נכסים במחירי "מציאה". משקיע לטווח ארוך צריך להתרגל לתנודתיות ולהמשיך בתוכנית ההשקעות שלו בעקביות
- השקעה במוצרים מסוכנים בלי הבנה מספקת – לפעמים משקיעים מתפתים להשקיע במוצרים פיננסיים מורכבים בעלי סיכון גבוה, מבלי שהם מבינים את מהותם ואת הסיכונים הכרוכים בהם. דוגמאות לכך הן אופציות, חוזים עתידיים ומוצרים מובנים שונים. השקעה במוצרים אלו בלי הכשרה וידע מתאימים עלולה להוביל להפסדים כבדים. עדיף להתמקד במכשירי השקעה מוכרים ושקופים יותר, בייחוד בתחילת הדרך
- חוסר סבלנות והתמקדות בטווח הקצר – השקעות לטווח ארוך דורשות סבלנות ואורך רוח. לרוב משקיעים מתחילים מצפים לתוצאות מהירות ומתאכזבים כשהן לא מגיעות. חשוב לזכור שבניית הון היא תהליך הדרגתי, הדורש עקביות ודבקות במטרה לאורך שנים. התעלמו מתנודות קצרות טווח ובחנו את ביצועי ההשקעות שלכם בפרספקטיבה רחבה יותר
- לא חושבים על הפנסיה – אחד החסכונות שיש לכל אדם בישראל הוא חיסכון פנסיה. שווה לכם לבדוק את התנאים של חיסכון הפנסיה וקופות הגמל שלכם, כולל תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שיכול להיות רלוונטי אליכם
סיכום
בהשקעות, כמו בכל תחום אחר, ניסיון והתמדה הם המפתח להצלחה. אל תיתנו לכישלונות ראשוניים או תקופות מאתגרות בשוק להרתיע אתכם. המשיכו לרכוש ידע בנושא השקעות למתחילים, התייעצו עם מומחים והיצמדו לעקרונות השקעה בריאים. עם הגישה הנכונה, גם משקיע מתחיל יכול לבנות תיק השקעות רווחי לאורך זמן.
המידע באתר הוא לא חוות דעת מקצועית או המלצה מקצועית מכל סוג שהוא. כדי לקבל את הטיפול או את הייעוץ המדויק יש לפנות למומחה בתחום בלבד.
